Страхование квартиры по ипотеке. Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы Документы для страховки по ипотеке

Услуга страхования квартиры предоставляется на основе договора. Он заключается после предъявления определенного перечня документов. Их список отличается в зависимости от особенностей объекта страхования и условий выбранной программы. Как правило, состав пакета озвучивается специалистом после согласования всех моментов. Компания «Страховой Полюс» предлагает более подробно изучить, какие документы для страхования квартиры Вам могут понадобиться в той или иной ситуации.

Стандартный пакет документов

Оформление страховки на квартиру, находящуюся в собственности и не обремененную никакими обязательствами, осуществляется с предъявлением минимального пакета документов. Обычно для подписания договора в данном случае достаточно:

анкеты-заявления на страхование объекта;
удостоверения личности страхователя (обычно паспорта);
описания квартиры и всего находящегося в ней имущества;
правоустанавливающих документов, которые подтверждают имущественный интерес заявителя (договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и пр.);
справки, подтверждающей стоимость объекта недвижимости.

Документы для страхования ипотечной квартиры

В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.

От заемщика :

анкета-заявление на предоставление услуги страхования;
заверенная копия паспорта или другого удостоверения личности;
военный билет (в случае военной ипотеки);
иные документы (по запросу).

От продавца :

копии паспортов всех продавцов, заверенные нотариусом;
письменное согласие супруга на продажу жилья (если объект находился в совместной собственности);
свидетельство о браке или регистрации развода;
справки из наркологического и психоневрологического диспансеров (для пенсионеров);
разрешение на реализацию объекта от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).

По объекту:

договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
справка о государственной регистрации права собственности;
копия технического паспорта объекта;
выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
выписка из домовой книги (форма № 9);
финансовые лицевые счета коммунальных служб;
копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.

Порядок оформления страховки

Чтобы получить страховку, нужно в телефонном режиме или через онлайн-запрос обратиться к нашему специалисту для уточнения перечня документов, необходимых для заключения договора. Затем будет проведена экспертная оценка недвижимости, которую Вы желаете страховать (если Вы выбрали индивидуальный продукт). К полученному от оценщика отчету нужно приложить другие бумаги (копии паспортов, выписки и т. д.). С подготовленными на страховку квартиры документами необходимо явиться в наш офис, где будет проведено:

уточнение деталей программы страхования,
расчет стоимости и оплата услуги,
составление и подписание договора.

Для получения перечня необходимых справок и другой информации по страховке позвоните нашему агенту.

Наверное, нет такого человека, который бы не хотел иметь свое собственное комфортабельное жилье. Но, к сожалению, не у всех есть возможность его приобрести. Поэтому в нашей стране многие молодые пары рассматривают вариант приобретения жилья в кредит. При оформлении квартиры в ипотеку многие банки заставляют своих клиентов застраховать жилую площадь от утраты или повреждения. При этом страхуется не только недвижимость, но также здоровье и жизнь владельца квартиры. Отказаться от этого зачастую практически невозможно, поскольку в противном случае банк просто откажет в предоставлении кредита.

Здесь у большинства людей и возникает вопрос: «Страхование ипотечной квартиры обязательно или нет?» Ответ однозначен: обязательно. Все дело в том, что, согласно российскому законодательству, любая недвижимость, которая приобретается в ипотеку, должна обязательно быть застрахована. Поэтому каждый гражданин, желающий оформить жилье в ипотеку, должен иметь подробное представление о страховании недвижимости. Давайте постараемся более подробно разобраться в этом вопросе.

Можно ли отказаться от услуг страхования при оформлении ипотеки?

Перед тем, как оформить страховку, необходимо разобраться в том, что вообще дает страхование ипотечной квартиры. Согласно действующему законодательству, при оформлении ипотеки застраховано может быть только залоговое имущество, т. е. дом или квартира. Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи. В случае отказа от приобретения дополнительных услуг страхования финансовые организации, в большинстве случаев увеличивают процентную Таким образом, отказаться от услуг страхования невозможно.

Какие случаи покрывает страховка?

Страхование ипотеки защищает заемщика от следующих рисков:

от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.

Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Условия ипотечного страхования

Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

Страховка квартиры, стоимость которой зависит от нескольких факторов, может оплачиваться один раз в год или поквартально.

На размер страховых взносов влияет:

срок, на который заключается страховой договор;
состояние жилой площади;
количество сделок купли/продажи, совершенных до этого с недвижимостью.

Период страхования может варьировать от 30 до 50 лет, но он должен совпадать с периодом пользования заемными средствами.

Требования к жилой площади при оформлении страховки

Страховка квартиры в ипотеке допустима лишь в том случае, если жилая площадь соответствует следующим требованиям:

здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
наличие на квартиру всей необходимой документации.

Если какой-либо из вышеперечисленных пунктов не будет соблюден, то страховая компания откажет в предоставлении своих услуг, а, следовательно, и получить ипотеку будет невозможно.

Какие документы нужны для страхования жилой недвижимости?

Каждого человека, который планирует обзавестись собственным жильем, интересует вопрос о том, какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры. Потребуется подготовить следующий пакет документов:

документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
паспорт гражданина РФ;
акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;
выписка из Единого государственного реестра;
копия технического плана жилья;
оригинал и копия выписки из домовой книги.

Для помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:

документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
квартиры;
документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
чеки об оплате коммунальных услуг.

Если помимо недвижимости заемщик будет страховать свою жизнь и здоровье, то будет необходима справка о состоянии его здоровья.

Какие документы потребуются от продавца квартиры?

Страхование ипотеки предполагает, что продавец также будет обязан предоставить определенный пакет документов.

От него потребуется следующее:

нотариально заверенные копии всех страниц паспорта;
согласие абсолютно всех членов семьи на продажу жилья, имеющих право собственности на квартиру;
если текущий владелец квартиры является пенсионером, то потребуются копии справок ПНД и НД;
если в квартире прописаны лица, не достигшие совершеннолетнего возраста, то будет необходима копия разрешения на продажу от опекающей стороны.

Стоит отметить, что каждый страховщик выдвигает свои требования к процедуре оформления страхования, поэтому перечень необходимых документов может отличаться от приведенного выше.

Стоимость услуг страхования

Невозможно однозначно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры. Стоимость зависит от программы страхования, а также технического состояния жилой площади.

Например, при имущественном страховании жилья стоимость страховки может составлять от 0,3 до 1% от стоимости недвижимости. При этом также учитывается состояние квартиры, возраст дома, а также наличие охранных систем.

Стоимость может составлять от 0,1 до 0,6 процента от стоимости недвижимости. Если с юридической чистотой жилья все в порядке, то можно рассчитывать на самый низкий процент.

Если, помимо жилой площади, заемщик захочет также застраховать и себя, то услуги страховщика будут стоить от 0,7 до 1,5%. При этом на размер страховых взносов влияет состояние здоровья страхователя и род его деятельности.

Самый экономный вариант — это комплексный полис, включающий в себя сразу все услуги, рассмотренные ранее. Его стоимость может варьировать от 1 до 1,5 процента от стоимости квартиры.

На сегодняшний день доступна возможность точно узнать, во сколько обойдется страхование ипотечной квартиры. Калькулятор, реализованный на сайтах большинства страховых компаний, поможет вам в этом. С его помощью вы сможете определить точный размер страховых взносов.

Процесс оформления ипотечной страховки

Итак, как застраховать квартиру? Этим вопросом задаются многие люди, которые планируют оформить ипотеку.

Процедура оформления страхового полиса происходит в следующей последовательности:

Найти СК, предлагающую наиболее выгодные условия.
Внимательно изучить страховой договор. Это позволит избежать различных подводных камней и наличия скрытых услуг, заложенных страховой компанией незаконно.
Ознакомиться со страховыми случаями, которые покрывает полис, а также размером денежных компенсаций и сроками их выплат.
Подать заявление установленного образца в страховую компанию.
Внести страховой взнос установленного размера и в оговоренные договором сроки.

Страховой договор составляется в трех экземплярах: первый остается у страховщика, второй забираете вы, а третий отдаете банку.

Где застраховать недвижимость при оформлении ипотеки?

В наши дни страхование ипотечной квартиры — это одно из наиболее распространенных направлений, которыми занимается большое количество страховых компаний, поэтому особых проблем с поиском СК, предлагающей оптимальные условия, не возникнет. Но здесь важно понимать, что далеко не все страховщики работают честно, поэтому чтобы не попасть в руки мошенников рекомендуется пользоваться услугами только надежных и проверенных компаний. Далее будут рассмотрены самые крупные компании, занимающиеся ипотечным страхованием.

Сбербанк: условия ипотечного страхования

Сбербанк является самой крупной финансовой организацией в России, обладающей государственной поддержкой, поэтому данная компания не только предлагает оптимальные условия страхования, но и является одной из самых надежных.

В Сбербанке оформляется на следующих условиях:

срок страхования — до 30 лет;
размер страховых взносов — от 0,3 до 0,8%;
сумма страхования — не менее оставшейся задолженности и не более стоимости жилой площади;

В Сбербанке оформляется не более пяти дней, поэтому вам не придется тратить много времени и вы сможете быстро приобрести квартиру в кредит.

Страхование недвижимости в ВТБ

Вторым по счету банком в России по объему ипотечного кредитования является ВТБ.

Страхование ипотечной квартиры в этой финансовой организации осуществляется на следующих условиях:

срок страхования — до 30 лет;
размер страховых взносов — от 0,5 до 1%;
программы страхования — комплексное.

Процедура оформления страхового полиса в ВТБ занимает не более одной недели.

Оформление страхового полиса в Росгосстрах

Еще одним неоспоримым лидером на рынке в области ипотечного страхования является компания Росгосстрах. Она предлагает своим клиентам следующие условия:

срок страхования — до 50 лет;
размер страховых взносов — от 0,12 до 0,65%;
сумма страхования — не более рыночной стоимости жилой площади;
программы страхования — жилищное и комплексное.

Услуги страхования от компании Росгосстрах стоят значительно дешевле, поскольку при расчете стоимости полиса учитывается намного больше факторов, в том числе и месторасположение квартиры или дома.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Мы поговорили обо всех нюансах, с которыми связано страхование ипотечной квартиры. Теперь осталось лишь рассмотреть порядок действий при наступлении страхового случая. Чтобы получить денежную компенсацию необходимо:

В случае возникновения какого-либо форс-мажора необходимо прежде всего сообщить о случившемся в компетентные органы.
Уведомить о происшествии страховую компанию и сообщить о причине происшествия.
Подготовить пакет документов на пострадавшую квартиру.

Если все будет выполнено в соответствии с законодательством и в установленные сроки, то обязанности по погашению задолженности ложатся на страховую компанию, а заемщик получает денежную компенсацию. Стоит отметить, что задолженность должна быть погашена страховщиком до того, как закончится срок действия кредитного договора. Поэтому, чтобы не возникло никаких проблем, всегда читайте условия соглашения.

Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть , которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

Защита недвижимости.
Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

Защита комплексная, такая страховка снижает риск невозврата суммы.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее:

Возьмите паспорт, отксерокопируйте все страницы.
Пройдите медицинское обследование. Предоставьте копии документов.
Заполните анкету-заявление. После ее рассмотрения будет заключен договор страхования, в который будут включены перечисленные выше риски.

Продавец недвижимости также должен принести копии следующих бумаг:

Свидетельство о браке.
Сделать копии всех страниц паспорта.
Если есть несовершеннолетние дети, то принести копии свидетельств о рождении.
При продаже квартиры, которая была куплена в браке, супруг или супруга должны дать согласие на отчуждение. Копия этого документа также должна быть включена в пакет.
Если продавец квартиры пенсионного возраста, то он должен пройти освидетельствование в психоневрологическом диспансере. Копию этой справки, а также копию документа, выданного в наркологическом диспансере, следует включить в пакет документов.

Кроме перечисленных выше документов для страховки квартиры по ипотеке потребуется предоставить бумаги на недвижимость. Сделайте копии всех правоустанавливающих бумаг, которые имеются на жилье.

Потребуются следующие копии:

Договора дарения, купли-продажи или долевого участия.
Техпаспорта.
Если собственник квартиры – ребенок, то требуется копия разрешения. Его можно взять в органах опеки.
Выписки с финансового лицевого счета.
Объект недвижимости должен быть оценен. Предоставьте копию отчета, который был сделан по результатам независимой экспертизы.
Справка. Форма №9. В ней содержатся сведения о лицах, которые были зарегистрированы в помещении. Это архивная справка, в которой отражается вся информация с момента ввода дома в эксплуатацию.

Если потребуется, страховая компания имеет право попросить заемщика принести дополнительные документы. С тем, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, далее о том, откуда взять всю необходимую документацию.

Где взять бумаги?

Справку по форме №9 вы можете заказать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол.

Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ , выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

Все дело в том, что службе безопасности банка не придется тратить время на проверку оценщика.

Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

Куда подавать?

Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

Нюансы и подводные камни

Помните о том, что даже при наличии полиса страховая компания может отказать в выплате , если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

В случае отказа заемщик может в суд и защитить себя.

Заключение

Пакет документов для страхования ипотечной квартиры включает в себя много бумаг, но не стоит бояться сложностей. На момент совершения сделки все эти документы уже будут у вас на руках.

Несмотря на то, что страхование является обязательным, вы можете отказаться от ряда рисков. Тем не менее, следует взвесить все еще раз, ведь именно страховка защищает вас и вашу семью от неприятностей.

Зачастую банки требуют от заемщиков свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его . Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки . В частности:

По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире , то здесь учитывается следующее:

Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье , понадобятся следующие документы :

Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
Ваш паспорт гражданина РФ;
Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование , понадобятся следующие документы:

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

Паспорт гражданина РФ;
В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости , то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула , то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия :

Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
Написать соответствующее заявление.
Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях .

Вот лишь некоторые из этих банков:

К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке , то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
Если говорить о банке ВТБ 24 , то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах . Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

При покупке жилья владелец практически сразу задумывается над вопросами: как застраховать квартиру от затопления, от пожара, от кражи, при сдаче в аренду, на время отпуска, снизить вероятность различных бедствий. Современные страховые компании развиваются, предлагают все новые услуги для населения. Однако немногие знают, как правильно застраховать квартиру, поэтому количество собственников жилья, пользующихся услугами специализированных фирм, составляет не более 8%. Этот показатель достигнут благодаря страхованию жилья, приобретаемого по ипотеке. В стиле русского человека надеяться на авось, поэтому мода на страхование в нашу страну до сих пор не пришла.

Чтобы правильно застраховать квартиру от любого риска, необходимо составлять договор в индивидуальном порядке. Подробнее о процедуре расскажем в этом материале.

От чего можно застраховать квартиру

Все неблагоприятные обстоятельства, при наступлении которых гражданин хочет получить возмещение за счет страховой компании, называются возможными рисками. Они делятся на три группы:

стандартные - минимальный набор, присутствующий в типовых договорах;
расширенные - широкий спектр покрытия;
специальные - связанные с ущербом косвенно.

Стандартными рисками считаются:

залив квартиры;
пожар;
наводнение;
террор, поджог, кража, иные противозаконные действия третьих лиц;
техногенные взрывы;

Расширенными являются:

повреждения бытовой техники из-за скачков в энергосети;
залив из-за поломки стиральной машины, сильного дождя;
ущерб по причине неквалифицированных действий подрядчиков;
бой стекла, разрушения при падении деревьев, бетонных столбов.

Специальные риски, связанные с прямым уроном:

транспортные расходы, связанные со срочным возвращением из отпуска по причине залива квартиры;
потеря внесенной арендной платы, которые возникли по причине необходимости ремонта квартиры;
незапланированные расходы по аренде жилья при восстановлении квартир.

От затопления

Застраховать квартиру от залива соседей означает подготовиться к самому распространенному риску относительно жилья, причем он касается как затопления соседями, так и затопления соседей. Данный вид страхования осуществляется исключительно на добровольной основе. Гражданин вправе выбрать общее страхование или договор лишь по этому страховому случаю, при котором возникают протечки:

труб, этому нередко предшествует замерзание воды;
отопительных систем вследствие образования трещин, дыр;
кранов, включая запорные.

Если в договоре страхования не будет прописана любая из возможных причин, страхового возмещения можно не добиться. В договор целесообразно включить ремонт, поскольку вода причиняет существенный ущерб стенам, полу, потолку, мебели, бытовой технике.

Дополнительно стоит предусмотреть условия о возмещении вреда, причиненного внутристенным коммуникациям, оборудованию и мебели.

От пожара

К страхованию квартиры от пожара не относится случай поджога. Сколько стоит застраховать квартиру от пожара? На цену полиса для защиты жилья от такого форс-мажора влияют многие факторы:

корректно заполняйте анкету, указывайте в ней правдивые сведения;
чем выше стоимость вашего имущества, тем большую сумму выплат вы сможете получить, поэтому не стоит экономить на объективной оценке квартиры, ремонте;
следует выбирать реальные риски и страховать домашние предметы обстановки;
исследуйте предложения от различных компаний, чтобы найти среднее ценовое предложение от надежной компании. В этом случае вы сможете рассчитывать на адекватное возмещение при минимальной страховой премии.

От кражи

Страхование необходимо для того, чтобы защитить жилье от утраты, порчи. К этому стремится каждый разумный гражданин. Охранные сигнализации, металлические двери, замки не всегда срабатывают. Именно поэтому люди стремятся застраховать свою недвижимость от взлома и кражи. Факт ущерба эта процедура, конечно, не отменяет, однако можно рассчитывать на полную компенсацию.

На время отпуска

Летом люди хотят уехать в отпуск, сменить обстановку на некоторое время, путешествовать. Чтобы ничто не омрачало полноценный отдых, они могут оформить краткосрочное страхование помещений. Сколько стоит застраховать квартиру на 2 недели? Всего около 500-2000 рублей. Если с имуществом или жильем произойдут неприятности в отсутствие хозяина, страховая компания выплатит компенсацию в размере, прописанном в договоре. Отправляясь в отпуск, вы можете застраховать как гражданскую ответственность перед соседями, так и ваше личное имущество.

Преимущество краткосрочной страховки - простота ее оформления без описи имущества (хотя можно выбрать классический вариант с описью имущества или застраховать только отдельные части квартиры, а также предметы).

При сдаче в аренду

Страхование имущества при сдаче квартиры в аренду имеет повышенные ставки, поскольку постояльцы могут халатно относится к имуществу другого человека, иметь вредные привычки. Любые риски можно прописать в договоре аренды. Владелец вправе оформить полис от любых бедствий, грабежа, затопления соседями, пожара. При наступлении страхового случая арендодатель сможет восстановить имущество за счет страховой компании.

Не надейтесь, что все убытки при наступлении любых обстоятельств вам возместит арендатор. Собственник квартиры вправе требовать возмещения ущерба с жильца, если по его вине произошел пожар. За вред, причиненный жилью, отвечает только владелец.

При ипотеке

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, вам обязательно придется страховать жилье, поскольку это требование банка. В случае непогашения займа по какой-либо причине заемщиком кредитной учреждение продаст квартиру и компенсирует свои потери. Страхование ограждает банки от потери при повреждении объекта недвижимости.

Как правильно застраховать квартиру

Чтобы застраховать квартиру, необходимо составить договор. Можно застраховать:

отдельно окна, двери, балконы, стены, иные основные конструкционные части;
внутреннюю отделку, дорогостоящие декоративные предметы;
сантехнические приборы, электро-, водоснабжение, отопление;
предметы мебели;
меховые, кожаные изделия;
современную бытовую технику;
предметы антиквариата, драгоценные украшения, коллекции.

Оформление страхового полиса происходит двумя способами:

индивидуально - с осмотром квартиры или дома, с оценкой имущества, средств, вложенных в ремонт, описью бытовой техники;
экспресс-оформление - быстрый способ заключения договора за 15-20 минут без осмотра и оценки имущества. Его недостаток - затяжное определение причиненного ущерба.

Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру?

Чтобы оформить полис, необходимо предоставить в страховую компанию:

копии паспорта либо персональные данные владельцев жилья;
бумаги, которыми установлено или подтверждено право на имущество, подлежащее страхованию;
копии документов о стоимости объекта недвижимости, которое будет застраховано: отчет об оценке, накладная, чеки, договор.

Исходя из практики для страхования гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями на время отпуска требуется только ввести данные паспорта на сайте страховой компании.

Сколько стоит

Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями. Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.

Страхование каждого дополнительного риска прибавляет несколько сотых в общую страховую премию. Стоимость индивидуальной программы с осмотром помещения стоит ниже, чем экспресс-страхование. Если помещение оборудовано специальной системой по обнаружению протечек, качественной охранной сигнализацией, это приносит значительную экономию. Чтобы сэкономить на тарифах, можно воспользоваться франшизой. Это означает, что вы берете на себя обязательства по возмещению незначительных сумм ущерба.

Большие скидки предоставляются за полное отсутствие убытков в период действия первого договора.

В какую компанию обратиться

Граждане озабочены вопросами: где дешевле застраховать квартиру? Дешевле не всегда означает лучше. Необходимо исходить из надежности страховой компании, которая определяется:

размером активов;
опытом деятельности в сфере страхования;
отзывами клиентов;
статистикой выплат при наступлении страховых случаев.

Чтобы решить, где лучше застраховать квартиру, вы можете получить необходимую информацию на официальных сайтах страховой компании, в ее годовом отчете. Стоит присмотреться к фирме через публикации в СМИ, поискать о ней информацию на сайте Центробанка, который проводит чистку на страховом рынке, ограничивает и приостанавливает действие лицензий, выданных компаниям. Также вы можете посоветоваться с нашими специалистами, которые имеют богатый опыт работы в сфере предупреждения рисков и разрешения споров при страховании. Позвоните им прямо сейчас или оставьте заявку на сайте.