Сбербанк кредит после смерти заемщика. Что будет с долгом и кто погасит ипотеку после смерти заемщика? Рассмотрим основные нюансы. Если брался под залог

Любой, кто оформляет кредит, планирует без нареканий выплатить его точно в срок. Но жизнь вносит свои коррективы. Если заемщик ушел из жизни, то встает вопрос о том, кто же в итоге будет выплачивать задолженность умершего. Кредит после смерти в любом случае должен погашаться. Но как именно, это уже зависит от ситуации.

Если заемщик оформлял страхование жизни

Страхование жизни спасает от долговых обязательств после гибели заемщика

Как бы граждане ни ругали банки за навязывание услуг страхования, делают они это не просто так. Если заемщик уходит из жизни, то бремя выплаты может перейти страховой компании, которая заплатит долг. Ежегодно тысячи наследников умерших граждан обращаются за страховыми выплатами, и страховые компании погашают за них долги. Но есть в этом деле нюансы.

Что не подпадает под страховой случай?

Например, если заемщик покончил жизнь самоубийством, то это не попадает под страховой случай, никто платить долги за данного гражданина не будет. Кредит после смерти заемщика кладется на плечи его наследников.

На момент оформления кредита и страхового полиса заемщик подписывает заявление на страхование, в тексте которого указывается, что клиент подтверждает то, что он не является инвалидом, у него нет серьезных заболеваний и тому подобное. Только вот никто не читает подписываемых бумаг, поэтому не исключается, что заемщик вообще изначально не подходил под условия страхования. Если в итоге страховая компания выявит эти факты, то в выплате компенсации будет отказано.

Если страховая компания не хочет платить

Если кредит оформлялся со страховкой жизни заемщика, его наследники должны найти страховой полис и . К ним приложить свидетельство о смерти и обратиться в филиал страховой компании, название которой можно найти в полисе. В банк обращаться бесполезно, они этими вещами не занимаются.

Делать все следует как можно быстрее, чтобы банк не успел начислить по кредиту штрафы за просроченный платеж. Страховая компания примет заявление, рассмотрит его и вынесет решение. Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, компания выплачивает банку долг.

Но всем известно, что страховые компании не спешат расставаться со своими деньгами, отказывая клиентам в полагающихся им выплатах. Если вы считаете, что долги по кредитам после смерти вашего родственника должен выплатить именно страховщик, а он не желает этого делать, обращайтесь в суд. Первая же инстанция вынесет решение в вашу пользу и принудит страховую компанию закрыть долги умершего заемщика.

Кто платит кредит после смерти заемщика при отсутствии страховки?

Здесь все аналогично тому, что при получении наследства. По закону наследники получают не только имущество должника, но и обязанности по выплате его долгов. Поэтому и бремя выплаты ляжет на близких родственников умершего согласно установленной законом очередности наследования.

Если остался кредит после смерти мужа, а сделка не была застрахована, то жена, как первоочередной наследник, будет обязана мужа. Если заемщик не состоял в официальном браке, долг переходит детям, родителям и так далее. Кто будет признан наследником, тот и должен будет заплатить банку.

Диалог наследников с банком

В этом деле важно как можно раньше сообщить в банк о случившемся. Если по графику платежей перестанут поступать выплаты, то банк начнет начислять к сумме долга пени и штрафы, что только увеличит сумму полагаемого к выплате долга. Это точно не в интересах наследника.

Закон никак не регулирует эту ситуацию, поэтому о продолжении выплат следует только договариваться с банком. Посетите офис, объясните ситуацию, вас направят в нужный отдел. Там специалисты вас выслушают и примут определенное решение. Например, могут дать полные кредитные каникулы до законного вступления наследников в права наследования, то есть на полгода. Все решается только в индивидуальном порядке.

Понятно, что после смерти близкого человека мало думаешь о его долгах и вытекающих из них проблемах, но в ваших же интересах как можно раньше обратиться в банк.

Если наследников нет

Наследников может и не быть, а может, они просто не захотят вступать в права наследования. Если возникает такая ситуация, то бремя выплаты ни на кого по закону упасть не может. Нет наследников, никто и не должен платить банку. Хотя он, конечно, попытается убедить родственников умершего в обратном.

Сейчас многие граждане так и поступают. Если долг несоразмерен с получаемым в случае наследования имуществом, то они просто отказываются от своих прав. Тогда банк может инициировать продажу имущества должника с целью покрытия кредитного долга. Делается это только через суд.

Судебные разбирательства с наследниками

Выплаты по кредиту делятся на каждого наследника в соответствии с полученной им долей имущества умершего. Если выплаты в итоге не поступают банку, он будет вынужден обратиться в суд. Если после смерти остался кредит, а наследников несколько, то только суд сможет разделить обязанности по выплатам. Если же наследник один, именно он будет должен банку.

Если наследники не гасят кредит, то в дело вступают приставы, которые могут арестовывать счета граждан, взимать до 50% от их заработной платы и забирать имущество должников для реализации и погашения кредитного долга.

Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос – кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Помимо того, что смерть члена семьи — невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера. Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего?

Ошибочно мнение, что родственники должны безусловно отвечать перед банком по долговым обязательствам покойного. Мы делаем акцент на слове «безусловно» — это значит, что законодательство предусматривает такой вариант событий, но с оговорками.

Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами. В нем говорится, что отвечать по долговым обязательствам покойного родственника должны исключительно официальные наследники, а сумма обязательных выплат не должна превышать размера наследства.

Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего – долговые обязательства перед банком к ним не переходят.

Каков порядок действий при наследовании долга?

После смерти человека, первые дни посвящены неприятным хлопотам, связанным непосредственно с похоронами. После этого родственники покойного пребывают в растерянности и депрессии, и им неприятно, да и попросту нет сил разбираться с долговыми обязательствами, оставшимися от погибшего. Но сделать это необходимо.

Первый этап — скорейшее обращение в Сбербанк с кредитным договором покойного, и документами, подтверждающими факт смерти. Раннее обращение позволит остановить начисление процентов и штрафов на неоплачиваемый долг. Открытие наследства считается со дня смерти человека.

В шестимесячный срок с этого дня, наследники обращаются к нотариусу, чтобы вступить в наследство. По истечении полугода можно получить бумаги о праве на наследство и вступить в права владения.

Если вы уверены, что вам положено наследство, и представляете точный размер – вы сможете прогнозировать сумму выплат, которая станет для вас обязательной. Обратившись в банк, понадобится предъявить следующие документы:

кредитный договор;
договор страхования кредита (если есть);
документы о родстве с покойным;
оригинал свидетельства о смерти;
бумаги, касающиеся наследства — если вы планируете выплачивать долг, или его невозможно погасить за счет страховки, или планируется отказ от наследства (если каких-то документов нет на руках, возьмите копию в банке).

Что бы оплатить кредит умершего родственника в Сбербанке вам потребуется перевести на себя долг покойного. Переоформить договор (если вы — единственный наследник) банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим. Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно.

Если вы располагаете большими финансовыми возможностями, чем покойный – можно договориться с банком и изменить порядок выплаты кредита.

Например, внося большие ежемесячные платежи, вы сократите срок уплаты долга, и избежите переплаты лишних процентов. Не забывайте о досрочном погашении – право на него так же переходит к вам. В целом, процедура перевода долга не представляет никакой сложности для наследника. В банке вам подскажут и подробно объяснят весь порядок действий.

Плюсы обязательного страхования жизни и здоровья

Напомним, что с 2015 года страхование жизни и здоровья стало обязательным при оформлении любого кредита. Изменилось только то, что застраховаться при взятии ссуды можно в СК по выбору заемщика, а не в предложенной (читай – навязанной) банком.

Проблема в том, что страховкой не пользуется никто, даже при наступлении страхового случая. Давайте же подробно рассмотрим, как поступить, если у покойного был кредит в Сбербанке с оформленной страховкой жизни и здоровья.

Преимущества обязательного страхования при оплате кредита умершего родственника в Сбербанке.

Первый шаг – найдите договор покойного с банком. Страховой договор идет приложением к нему. Если этого договора нет –уточните в банке данные о страховке.

В принципе, Сбербанк заинтересован в погашении кредита, и ему неважно, кто будет выплачивать долг после усопшего. Поэтому банк может охотно пойти вам навстречу. В некоторых кредитных договорах непосредственно прописываются условия страхования, поэтому изучайте документацию внимательно.

Второй шаг — изучение условий договора страхования. Ищите информацию о том, от чего был застрахован усопший, каков порядок действий при страховом случае, информацию о выгодоприобретателе (об этом – чуть ниже), на какой срок она оформлена.

Если страховка есть, и она действующая, обратитесь к страхователю (сделав это в течение месяца со дня смерти заемщика, иные сроки, если применяются, должны быть указаны в договоре страхования), предъявите требуемые документы (перечень есть на веб-сайте СК, в памятке застрахованного лица, его можно уточнить непосредственно в СК), и подайте заявление на выплату страховки.

От того, кто является выгодоприобретателем, разнятся порядок и сроки выплаты страховой премии. Если выгодоприобретатель – Сбербанк, то страховая компания обязана перечислить сумму премии для погашения кредита умершего. В данном случае, сроки выплат не зависят от даты вступления в наследство. Кредит будет погашен за счет страховки, и вам не придется оплачивать его банку.

Если выгодоприобретателем указан сам заемщик, или его наследники, то выплата производится через полгода после смерти заемщика – после фактического вступления в наследство.

Вам потребуется продолжать вносить платежи по кредиту в этот срок. Полученную премию необязательно тратить на погашение кредита, ее можно израсходовать на любые другие цели.

Если вы в положенный срок обратились за выплатой в СК, а компания отказывает вам в выплате или затягивает сроки (необоснованно), подавайте иск в суд на СК. Требуйте с компании выплаты за моральный ущерб, добейтесь компенсации убытков (платежей, внесенных вами в счет оплаты по кредиту). Главное – не оттягивать этот момент.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Если погасить кредит со страховки невозможно, обратитесь в Сбербанк, чтобы оформить реструктуризацию по долговым обязательствам покойного. Это позволит сократить расходы, уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или сформировать индивидуальный график его погашения, а так же получить другие выгоды.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Так называется существенное изменение условий кредитного договора, в ходе которого меняется процентная ставка, либо размер ежемесячного платежа, а так же срок кредитования и график погашения долга. Получить реструктуризацию можно только при наличии документально доказанного факта невозможности погашать кредит в порядке, прописанном в первоначальном кредитном договоре.

То есть вам нужно доказать банку, что:

у вас временно нет дохода (справка из Центра занятости, ТК с записью об увольнении);
ваш доход недостаточен (справка о зарплате от работодателя):
вы временно или полностью нетрудоспособны (справки о состоянии здоровья, об инвалидности, о размере пенсии).

При помощи реструктуризации убираются пени и штрафы, начисленные Сбербанком на просроченный долг. Благодаря процедуре реструктуризации вы получите отсрочку в выплате долга (на полгода или год, выплачивая в это время только проценты по кредиту).

Полная отсрочка платежа по кредиту называется «кредитные каникулы», и оформляется идентично реструктуризации.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

кредитный договор;
документы наследника, подтверждающие личность, родственную связь, факт принятия им наследства, доходы и занятость;
документы, подтверждающие невозможность в данный период времени исполнять обязательства перед банком на прежних условиях;

Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке ?

Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка. Срок принятия данного решения не превышает 2 недель.

После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга.

Если все устраивает – с банком заключается новый кредитный договор. Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи.

Первый совет – сообщите ведущему дело нотариусу о долгах покойного, так как они входят в состав наследства. Если наследников несколько – составьте между собой соглашение о порядке раздела наследства, и оговорите порядок выплаты долгов покойного.

Если у покойного существовали проблемы с выплатами кредита, и вам звонят коллекторы – отсылайте их в суд, с целью составления иска к наследникам или наследственному имуществу.

Если вас продолжают преследовать настойчивые звонки – подавайте на коллекторов жалобу в суд. Их деятельность так же с недавних времен строго регламентирована, но пока что представители многих компаний об этом успешно забывают.

О том, какие преимущества для заемщика представляет оформление реструктуризации кредита в банке, вы можете узнать в этом видео-уроке:

В наши дни получить в наследство можно не только мельницу, осла или кота, но еще и кредитные долги. Посетители банковских и юридических форумов часто спрашивают: «Обязаны ли наследники возвращать задолженность по банковской карте наследодателя?». Советов в Сети дается много – изобретательности нашим гражданам не занимать. Мы не будем изучать предлагаемые советчиками-фантазерами экстравагантные способы уклонения от банковских требований. Эти методы подойдут больше для сюжетов приключенческих сериалов. Рассмотрим цивилизованный и, главное, законный механизм решения таких вопросов.

Наследство по системе «все включено»

Многие граждане полагают, что наследство - это только недвижимость, техника, драгоценности или вклады, которые переходят к ним по закону или завещанию. Но не все знают, что в комплекте к имуществу идут еще и долговые обязательства.

В статье 1175 части 3 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) указано, что принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Следовательно, каждый из наследников несет ответственность по обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущества. Кредитный долг делится на всех, пропорционально полученным наследственным долям.

Размер банковских требований по возврату займа не может быть больше суммы полученных активов. Финансовые претензии к наследникам кредитные учреждения могут предъявлять в течение 3-летнего срока исковой давности.

Быть или не быть наследником?

Законом установлен период для принятия наследства - шесть месяцев. В течение этого времени гражданин должен определиться и подать соответствующее заявление в нотариальную контору. Пропущенный по уважительным причинам срок восстанавливается через суд.

От наследства можно также и отказаться, например, в пользу других наследников. Иногда стоимость имущества наследодателя не покрывает размер накопленных долгов. Тогда многие граждане и вовсе отказываются становиться наследниками.

Если имущества нет, а есть одни долги?

В таком случае также нет смысла вступать в наследство. Однако, если родственникам известно о существовании неоплаченных долгов у умершего гражданина, то желательно уведомить кредитное учреждение, отправив ему копию свидетельства о смерти заемщика. Можно приложить сопроводительное письмо о том, что имущества гражданин не оставил, его долги родственниками не наследуются. Тогда банки и коллекторы не будут донимать вас извещениями о погашении долга. По закону предъявлять финансовые претензии таким учреждениям будет некому.

Когда и как возвращать унаследованные долги по кредитной карте?

Обязательства перед банком у гражданина возникают через полгода после вступления в наследство. Ранее этого срока банковские организации и коллекторские агентства требовать возврата задолженности по кредитке не имеют права.

В реальной жизни кредитные учреждения регулярно напоминают о существовании долга и о его размерах. Если эти напоминания не носят навязчивый характер и не содержат каких-либо угроз, то финансовые структуры не нарушают закон.

В случаях регулярных ночных звонков, вымогательств или запугиваний от сотрудников банка следует подать заявление в правоохранительные органы. Можно также сделать записи неприятных разговоров, снять копии с писем-угроз. Но обычно банки присылают стандартные формы извещений, чтобы наследник не забыл о существовании долга.

Все вопросы о погашении задолженности можно решать в добровольном порядке или через суд. Порой второй способ предпочтительнее, так как банковские сотрудники иногда неверно считают сумму к возврату. Например, кредитное учреждение должно прекратить начислять проценты и штрафы с момента смерти заемщика. Но не всегда банки это делают.

Суд установит правомерность начисления процентов, реальную сумму задолженности и график ее погашения. После вступления судебного решения в законную силу нужно погасить унаследованный долг по кредитной карте. Иначе задолженность будет взыскана с наследников в принудительном порядке.

Комментарии пользователей:

Александр

Цитата: "Например, кредитное учреждение должно прекратить начислять проценты и штрафы с момента смерти заемщика. Но не всегда банки это делают". Очень важный момент для наследников, т.к. долг по кредитной карте до смерти родственника мог находиться в льготном периоде и никаких процентов на него не начислялось. Соответственно после смерти заёмщика его наследникам нужно будет вернуть только сумму задолженности по кредитной карте на дату смерти родственника, которая, как я понял, ещё около года (6 мес. на вступление в наследство и ещё 6 мес. до начала уплаты долга) будет оставаться неизменной. Обязанность банков не начислять проценты и штрафы с даты смерти заёмщика прописана в законодательстве чётко или существуют "лазейки" для банков?

Александр, здравствуйте!

К сожалению, на сегодняшний день никаких точных указаний о начислении процентов по кредиту в случае смерти заемщика законодательно не установлено. Поэтому все зависит от политики банка. Существует довольно много прецедентов в судебной практике по взысканию задолженности с наследников, и судьи выносят различные решения: некоторые не учитывают сумму процентов, начисленную после смерти заемщика, но чаще всего неправомерными считаются всевозможные пени, штрафы и т.д., проценты же включаются в общую сумму долга.

При этом и кредитные организации, и судебные инстанции руководствуются Гражданским Кодексом РФ (ст.330, ст.333, ст.1113, ст.1114, ст.1152, ст.1175).

Ирина

У моей матери был долг по кредитной карте. После ее смерти Я вступила в наследство и банк матери выставил мне сумму к оплате с процентами. Я написала претензию, и мне сумму к оплате выставили на момент смерти, но сказали, что я должна погасить основной долг, при этом проценты останутся на счете. И потом я должна написать новую претензию, чтобы банк аннулировал проценты. Вместо этого я написала претензию с требованием показать кредитный договор матери, на что банк ответил отказом. На словах в банке ответили, что страховка на мамину кредитную карту не оформлялась. В отделении мне не дали письменный ответ на мои претензии, все только в устной форме. Есть номера претензий. Что мне делать- добиваться от банка, чтобы показали договор или это общая практика, что договора умерших наследникам не показывают? Спасибо.

Ирина, в данной ситуации Вам необходимо обратиться в Банк, имея при себе все дкоументы, подтверждающие вступление в наследство, и оформить письменное заявление в свободной форме на имя руководителя о предоставлении заверенной копии кредитного договора. Как правило, препятствий для получения документов возникнуть не должно. В ином случае Вам следует обращаться в суд.

Александра.

В Банке Москвы мне с казали что существует инструкция Центробанка, согласно которой проценты по кредитной карте с наследников не взыскиваются, т.к. они этими деньгами не пользовались. Так ли это? Если так, то где можно об этом узнать, номер инструкции и т.д.

Александра.

С наследованием имущества и долгов как раз всё понятно. Вопрос не об этом. Есть ли инструкция Центробанка по начислению процентов по кредитной карте умершего человека? Начисляются ли.Думаю, такой вопрос многим наследникам интересен.

Александра.

Спасибо за обстоятельный ответ! Тогда получается, через суд и правда предпочтительнее. Которым банки как раз и пугают. Видимо, рассчитывают, что наследник (я) испугается и заплатит ту сумму, которую они назвали. И все проценты, которые они насчитали.

Елена

Добрый день! У меня такая же примерно ситуация с кредитной картой. На момент смерти мужа мы состояли с ним в разводе. На него была оформлена кредитная карта, с которой часть денег была снята. Дочь, которая на тот момент была несовершеннолетней, вступила в наследство в части 1/3 доли квартиры. Я оплачивала долг по карте, сообщив банку о смерти бывшего мужа. В платеж входили сумма основного кредита и % за пользованием кредитом. В последствии я не смогла оплачивать долг, т.к. я платила кредит еще за квартиру, дочь заканчивала школу, поступление и т.д. Через три месяца прислали письмо, что его долг передают третьему лицу. Я пошла в банк и выяснилось, что о смерти заемщика там не знают...В итоге, когда дочь стала совершеннолетней, на ее имя пришло из банка письмо, что она наследница и сумма долга со всеми %, штрафами и пенями. Так же грозят судом.И еще такой нюанс: банк по кредитной карте ссылается на номер кредитного договора на потребительский кредит, который я после смерти мужа погасила. Карта была выдана позднее, после получения кредита. Вот теперь не знаю с чего и как начинать. И как Вы пишите, % банк не должен начислять после смерти должника. Но у нас как раз наоборот все получается, по полной программе!

Евгения

Здравствуйте! В мае 2015 года у меня трагически погиб сын. Через два месяца на его имя пришло уведомление из банка о задолженности по кредитной карте. О наличии карты у сына я не знала. Сумма была больше 30 тысяч. Находясь в тяжелом депрессивном состоянии в связи с тяжёлой утратой, я не могла сразу заняться решением этой проблемы. Муж, являясь моим доверенным лицом, сразу же уведомил банк о случившемся, предоставив свидетельство о смерти. В банке сняли с документа копию, однако ещё через 2 или 3 месяца снова прислали на имя умершего уведомление о задолженности, которая составляла уже больше 70 тысяч. Банк снова был уведомлен о том, что человека нет в живых. Но после того, как я вступила в наследство, уведомление уже пришло на моё имя. В ноябре этого года на имя умершего сына пришла повестка в суд(!) Когда я позвонила туда и объяснила ситуацию, мне посоветовали написать заявление о восстановлении срока. Суд вынес определение в мою пользу, но банк, как я поняла, в течении 15 дней с момента вынесения определения имеет право на обжалование. Стоит ли мне подать какое - либо встречное заявление? И могу ли я настаивать на выплате именно тех средств, которые были у сына на день смерти?

Евгения

Большое Вам спасибо за ответ!

Вячеслав

Здравствуйте! В июне 2016 года у меня умерла мама, у неё была кредитная карта Сбербанка. В её телефоне в мобильном банке была смс про долг по кредитке в 35 т. руб.. Я известил банк о смерти клиента. Потом, при решении некоторых проблем в проблемном отделе Сбербанка, мне посоветовали пока не вступил в права наследования, постепенно гасить долг по кредитке (типа потом всё равно придётся). До вступления в права наследования я выплатил порядка 12 т. руб.. При получении наследства в сбербанке, мне выплатили деньги по нескольким счетам, про кредитную карту ничего не сказали. Будут ли потом предъявлять мне претензии? И что мне делать? С одной стороны жалко выплаченные 12 тысяч, с другой стороны вроде долг не предъявили.

P.S. Я инвалид 1-ой группы.

Вячеслав, как я уже писала выше, согласно ГК РФ наследники также отвечают и по долгам умершего в пределах имущества, полученного по наследству. Таким образом, если Вы официально вступили в права наследования, Вам следует погасить имеющуюся задолженность. Сделать это придется либо в добровольном порядке, либо согласно судебного решения, которое, возможно, на сегодняшний день просто еще не вынесено.

Вячеслав

Но при вступление в наследство мне не было предъявлено ни счета по кредитной карте, ни состояние счета. Я не знаю застрахована ли карта, точной суммы кредита и сколько и за что начислено процентов и пени. Какая то не понятная ситуация, мне ждать претензий от банка или самому инициировать процесс?

Вячеслав, как правило, все дела с наследниками решаются через суд, возможно, именно поэтому напрямую Вам и не было ничего предъявлено. Рекомендую Вам все-таки самостоятельно обратиться в отделение Банка и погасить имеющуюся задолженность.

06.01.2017
Айгуль

После смерти отца прошел год,мы вступили в наследство,переоформили его на себя,а потом с папиной кредитной карты сняли 50000 рублей,и нам предъявили это.Что мы должны оплатить долг с процентами.Правомерно ли это?

Айгуль, как я и писала выше, согласно ГК РФ, наследники также отвечают и по долгам умершего в пределах имущества, полученного по наследству. Таким образом, если Вы официально вступили в права наследования, Вам следует погасить имеющуюся задолженность.

Обратите внимание, что также для решения данного вопроса и определения окончательной суммы к погашению Вы можете обратиться в судебные инстанции.

29.01.2017
Елена

Здравствуйте!после смерти мамы в 2013г я вступила в денежную часть наследства по вкладам примерно на35000рублей,а брат унаследовал квартиру и тоже денежную часть как и я.Кредит был у банка и через суд.приставов с меня требовали долг по испол.листу на всю сумму129000руб.В2014банк передал дело корректорам и я перечисляла долг им.2015передача была через суд и на меня опять завели испол.лист но на сумму138000.И приставы требуют с меня задолжность по обоим листам.Со слов приставов они не расчитывают задолжность.Правомерны ли их действия?

Елена, согласно ГК РФ, наследники отвечают по долгам умершего в пределах имущества, полученного по наследству.

В данной ситуации Вам необходимо обратиться в суд и направить для рассмотрения встречный иск о необходимости привлечения к ответственности также и других наследников и изменения суммы к погашению, которую необходимо внести непосредственно Вам.

28.05.2017
Татьяна

Здравствуйте! Мой муж умер в мае 2013 года, мы вступили в наследство, погасили долги по потребительским кредитам, в первое время гасили и долг по кредитной карте, но потом работники сбербанка посоветовали позвонить по телефону Центра поддержки и сообщить о смерти заемщика. В отделение Сбербанка также представлялось свид-во о смерти. Спустя 4 года мне звонят из коллекторского агентства и требуют возвратить долг. Ответьте, пожалуйста,существует ли срок исковой давности по таким долгам?..

09.08.2017
Татьяна

Добрый день! Проконсультируйте, пожалуйста. У меня умерла мама. У неё была кредитная карта сбербанка с задолженностью. В банке нам кредитный договор не показали, на словах сказали, что кредитка не застрахована, поэтому наследники обязаны погашать задолженность. Еще при жизни мама квартиру нам подарила своим детям. Может ли банк в судебном порядке взыскать с нас задолженность по карте?

Татьяна, все вопросы наследования определяются ГК РФ. Так, согласно ст. 1175 ГК РФ все обязательства по оплате долгов получают граждане, принявшие наследство. При этом, наследники отвечают по долгам не всем своим имуществом, а только в пределах того, что им перешло по наследству.

12.08.2017
Татьяна

Екатерина, не совсем поняла последнюю фразу что значит что тот факт, что квартира была подарена Вам ранее, никакого значения в данном случае не имеет. т.е. если квартира подарена я все равно являюсь наследником и ко мне перейдут долговые обязательства?

30.08.2017
Анастасия

Здравствуйте. Моя мама погибла 14 апреля 2016. На момент гибели на кредитной карте был долг 3 тысячи рублей. Через 4 месяца я отправилась в банк по поводу страховки на ее кредит, с кредитом разобрались, но на кредитке долг стал 8 тысяч(до этого момента про долг на кредитной карте я была не в курсе). В права наследства я не выступала, ни чего не наследовала кроме пенсионных накоплений. Неделю назад мне пришла повестка в суд по поводу кредитной карты. Смогу ли я взять документ с отказом от наследства? И если нет как вести себя в суде и какие доводы приводить?

18.12.2017
Ильнур

Здравствуйте! Недавно умер отец инвалид 2 группы, как оказалось у него была кредитная карта сбербанка, с долгом 45 т.р. Кто должен выплачивать кредит, если его уже нет?! 1/3 доля квартиры была на нем, и я как наследник сейчас должен оплачивать или нет?!

Ильнур, согласно ГК РФ, наследники отвечают по долгам умершего в пределах имущества, полученного по наследству.

Таким образом, в данной ситуации, по долгам умершего должны отвечать все наследники, т.к. стоимость квартиры наверняка будет больше, чем 45 000 рублей.. Если Вы являетесь обладателем 1/3 доли квартиры, то остальные наследники также должны погашать задолженность в равных долях. Если добровольного согласия по оплате долга между наследниками нет, то для решения вопроса можно обратиться в суд..php

22.01.2018
Мария

Здравствуйте. А есть наследства нет, совсем ничего нет, то как быть с погашением долга по кредитной карте?

30.01.2018
Светлана

А если такая ситуация: умерла сестра, на карте ВТБ израсходовано около 7 тысяч рублей кредитных средств. В наследство вступать никто из родственников не будет (нечего, собственно, наследовать). Однако я получила на ее работе неполученную ко дню смерти зарплату (4 тысячи) - мне эти деньги перевели по заявлению на мою карту. Должна ли я эти 4 тысячи отдать в счет погашения долга сестры? И еще один вопрос: квартир-машин-дач-вкладов у сестры не было, а вот планшетный ПК и смартфон были - эти вещи являются наследством или ими можно пользоваться просто так? Не заставят ли их отдать в счет погашения долга?

31.01.2018
Светлана

Спасибо за ответ. Возник еще один вопрос.

Напомню ситуацию: умерла моя сестра, из наследников 1-й очереди - только отец, но он не хочет принимать наследство (т.к. имущества у сестры не было). Я нашла информацию, что могут наследоваться пенсионные накопления. Сестре 42, пенсию получала по инвалидности, а трудовая по возрасту ей не была назначена. 6 месяцев с даты смерти еще не прошло. Вопрос в следующем: для получения пенсионных накоплений всё-таки надо оформлять вступление в наследство или не обязательно?

Заранее благодарна за консультацию.

Светлана, согласно законодательству РФ, наследованию подлежит только накопительная часть пенсии. Пенсия по инвалидности относится к "денежным средствам, предоставленными гражданину в качестве средств к существованию", поэтому в таком случае при наличии наследника можно получить только те суммы пенсии по инвалидности, которые были начислены, но не были получены человеком при жизни.

01.02.2018
Татяна

Полгода назад умер отец. Были 2 кредитных договора (предположительно застрахованных) и 1 кредитная карта. При открытии наследственного дела нотариусом был сделан запрос в этот банк. Ответ пришел, что претензий к заемщику нет, а есть остатки денежных средств на других счетах. Может банк после вступления в наследство обьявить к наследнику претензии по задолженности?

01.02.2018
Светлана

К вопросу о наследовании пенсии: речь идет не о социальной пенсии, а о трудовой. Сестра хоть и была инвалидом, но работала. Она 1975 г.р., поэтому на ее лицевом счете (СНИЛС) должны быть накопления, т.к. работала официально (за период с 2002 по 2018 - в общей сложности - лет 7-8). Правда, размер накоплений узнать не удастся - эти сведения не разглашаются третьим лицам. У нас, в общем-то, вопрос в том, стОит ли вообще отцу вступать в наследство.

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

взыскание страхового возмещения в пользу банка;
компенсации морального вреда истца;
взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

При оформлении кредита, заёмщик может оформить страхование, чтобы обезопасить себя и банк от непредвиденных ситуаций, из-за которых кредит может быть не выплачен. В первую очередь, конечно, от смерти. Но не все граждане знают, что из себя представляет страховой случай и какие действия нужно совершить при его наступлении, чтобы получить выплату со страховой компании.

Страховым случаем является некое событие, которое предусмотрено договором страхования, при наступлении которого, страховая компания обязана совершить страховую выплату застрахованному лицу или выгодоприобретателю (банку). Перечень этих случаев указывается в полисе.

Вариантов страховых случаев по кредиту или ипотеке существует три:

Наступление смерти заемщика. В этом случае страховая компания покроет расходы по кредиту и долг не перейдёт к наследникам.
Потеря здоровья. В этом варианте, в зависимости от тяжести последствий для здоровья по страховке, по кредиту выплаты могут различаться.
Утрата источника дохода. Банк поддержит заемщика своевременными платежами в счет погашения задолженности, но только определенный период, от трех месяцев до года.

Страховая компания берёт на себя ответственность по уплате долга только в страховых случаях, указанных в договоре. Они имеют массу нюансов, о которых нужно знать.

Погашение долга по ипотеке при наступлении смерти заемщика

Страхование жизни предполагает наступление страхового случая по ипотеке в результате смерти застрахованного лица.

Если смерть наступила в результате заболевания, то страховым случаем это будет считаться только при условии, что болезнь заёмщика возникла в то время, когда договор уже действовал.

В ситуации страхования здоровья страховым случаем является утрата здоровья, а, следовательно, и дохода. Если трудоспособность была утрачена не одномоментно, то страховая компания выплатит средства только при назначении заёмщику 1 или 2 группы инвалидности во время действия договора по страховке.

Также под страховой случай подходят телесные повреждения, вследствие несчастного случая, приведшие к длительному лечению.

Страховое событие при страховании утраты основных источников дохода предполагает потерю застрахованным лицом места работы и получение статуса безработного на протяжении, как минимум, двух месяцев. Причины должны быть следующими:

ликвидация предприятия;
сокращение штата рабочих;
отказ о переводе на работу, которая не подходит заёмщику по медицинским показаниям;
увольнение в связи с переаттестацией;
увольнение в связи со сменой собственника.

Когда защита не работает?

Компания даже не возьмётся за рассмотрение заявки в случаях:

самоубийства;
отравления алкоголем, психотропными наркотическими веществами, ядами, медицинскими препаратами;
умышленного случая, произошедшего с целью получить выгоду;
летального исхода вследствие болезни, которая началась до заключения договора о страховании;
случая, который произошел вследствие преступления;
болезни, связанной с психическими расстройствами.

Если утрата основных источников дохода произошла по следующим причинам, то страховщик так же откажется нести ответственность:

Увольнение по собственному желанию или вследствие дисциплинарного взыскания.
Декретный отпуск;
Срочный трудовой договор;
Наступление пенсионного возраста;
Военная служба;
Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, адвокатом или нотариусом.

В тот момент, когда заёмщик оформляет страховку по кредиту, он должен подписать страховое заявление, в котором указывает, что он не

является инвалидом и не имеет серьёзных заболеваний.

Не прочитав условия заключения договора, застрахованный может даже не заметить, что не подходил под условия договора с самого начала (например, если у заёмщика уже диагностировали серьёзную болезнь).

При выявлении страховщиком данного факта, в возмещении будет отказано.

Является ли инсульт покрываемым событием?

Здесь важно различать полис страхования от несчастного случая и от болезни. Инсульт относится к болезни, а несчастным случаем, формально, не является.

Кто выплачивает займ, если был оформлен полис?

Родственники ушедшего из жизни должны внимательно прочитать договор страхования, так как факт смерти должен подходить под критерии страховых случаев.

Если кредит застрахован, наследники не должны его выплачивать!

Погашение долга заемщика, при наступлении страхового события, банк производит за счет выплаты от страховой компании. Для этого необходимо найти страховой полис и договор по кредиту, приложить свидетельство о смерти и обратиться в страховую.

Если смерть застрахованного лица подходит под страховой случай, то компания обязана погасить долг в банке.

Как узнать, были ли застрахованы кредитные обязательства умершего?

В первую очередь, найти документы по кредиту. Если не нашли полис страхования, изучаем договор на кредит. Возможно, страхование включено в тело кредита.

Если о страховании жизни заемщика в договоре не говориться, нужно обратиться в банк с запросом.

Банк попросит документы подтверждающие наступление смерти для работы с персональными данными. Банк заинтересован в выдаче кредита с условием страхования, поэтому часто снижает ставку, если был предоставлен полис.

Если в банке не нашлось информации по страхованию кредита, возьмите у них список аккредитованных компаний. Далее сделайте запрос в каждую организацию. Запрос вы можете направить почтой или обратиться через интернет.

А также многие компании имеют бесплатные контактные центры с номером 8-800-… Обратитесь к консультанту, возможно, получите ответы быстрее письменных запросов.

Если и в аккредитованных компаниях страховка не нашлась, то с высокой долей вероятности, можно утверждать, что кредит застрахован не был.

В какой ситуации рассчитываться придется родственникам?

При наступлении страхового события, погашение долга заемщика ложится на его родственников, согласно очерёдности наследования, которая установлена законом. Например, первоочерёдным наследником является супруг, при отсутствии такового, долг переходит к детям, родителям и так далее. Если в договоре были указаны поручители, то на них долг ложится в первую очередь.

О продолжении выплат нужно договориться с банком, так как подобная ситуация не регулируется законом. В любом случае важно сообщить банку о случившемся как можно раньше, так как если выплаты не будут совершаться, то банк будет начислять пенни и штрафы.

Если наследники откажутся от наследства, то и долг умершего выплачивать они не обязаны.

Тогда банк может инициировать продажу имущества заёмщика, чтобы покрыть долг, но это осуществляется только через суд.

Если брался под залог

В случае, если недвижимость умершего, которая осталась после его смерти, ранее была оформлена в залог, то родственники могут либо погасить кредит самостоятельно и снять залог с имущества, либо отказаться от обязательств и не выплачивать долг.

Но в этом случае банк продаст имущество, выставив на торги.

После продажи залогового имущества могут остаться денежные средства сверх остатка долга, которые заемщик выплачивал при жизни. Эти деньги должны вернуть наследникам.

Компания, страхующая кредит, всегда думает о своей прибыли, поэтому при наступлении страхового случая очень важно представлять, как действовать в той или иной ситуации. Зная свои права, гражданин сможет воспользоваться страховкой по кредиту, и не рискует потерять денежные средства и имущество.

Получение компенсации членами семьи

Если наступил крайний страховой случай — смерть — первым делом, родственники застрахованного должны внимательно изучить страховой полис. В нём будут указаны сроки и реквизиты, куда обращаться после того, как застрахованный умер. Сначала, нужно уведомить страховую компанию, а затем банк.

Уведомление

Обращаться по возврату страховки надо незамедлительно, чтобы уведомить страховую компанию в срок. Форма заявления может быть свободной. Также можно совершить телефонный звонок или написать на почту.

Заявить о наступлении страхового случая нужно как можно скорее, срок может составлять всего пять дней.

Позднее заявление может спровоцировать отказ в рассмотрении заявки.

Предоставление документов по кредитному договору

Перечень документации, которую необходимо предоставить, приведён в договоре. В первую очередь это документ, удостоверяющий личность.

Некоторые организации требуют предоставить договор страхования.

Подготовьте документы, которые подтверждают страховой случай.

Остальные документы зависят от отдельного случая:

если заёмщик был уволен по сокращению, то понадобится приказ руководителя, трудовая книжка;
в случае тяжёлой болезни или получения инвалидности, то необходимо предоставить историю болезни и заключение после прохождения медицинской комиссии;
если заёмщик умер, то его родственникам необходимо предъявить свидетельство о смерти страхового лица и документы, которые подтверждают родство с ним.

Можно предъявить заверенные нотариусом копии.

Страховая компания проведёт проверку предоставленных документов и примет решение о погашении задолженности в банке или отказе. Размер выплаты по страховке обычно совпадает с остатком долга по кредиту, это значит, что заёмщик полностью избавится от бремени в результате покрытия долга страховой компанией.

Казалось бы, заёмщику просто нужно действовать по инструкции и ждать страховой выплаты по кредиту, но на практике всё может быть совсем не так.

Что делать, если отказали?

Во-первых, нужно написать претензию в страховую компанию.

Так как право потребителя было нарушено, в претензии надо потребовать выплаты страхового возмещения в соответствии с договором страхования. Претензия пишется в произвольной форме, с учётом всех подробностей и обстоятельств. Не помешает приложить к претензии копии документов, которые были отправлены в страховую ранее.

Лучше отправить претензию заказным письмом с уведомлением, чтобы знать, что письмо точно доставлено. После отправления письма нужно уведомить банк.

По закону «О защите прав потребителей» у страховой есть 10 дней на добровольное удовлетворение потребительских прав.

Если по прошествии 10 дней от страховой не поступило ответа, получен отказ в выплате страхового возмещения, или получено соглашение, но выплата неполная, можно идти в суд.

Разбирательство через суд

Можно получить страховку по кредиту при наступлении страхового случая через суд. Заёмщик должен обратиться с исковым заявлением. С помощью суда можно добиться:

Взыскания суммы страхового возмещения со страховой.
Компенсации морального вреда.
Взыскания процентов за пользование чужими деньгами.
Взыскания штрафа за неисполнение требований потребителя.

Маловероятно, что родственникам придется доказывать через суд право на покрытие кредита при таком крайнем страховом случае, как смерть. Страховые компании ищут уловки при получении инвалидности, но смерть настолько твердый фактор, с этим сложно спорить.

Родственникам можно только пожелать терпения и спокойствия. Если кредит был застрахован, то он будет обязательно погашен за счет средств страховой компании.

Вконтакте