Депозит «Особый Управляй» в Сбербанк Премьер. Какие условия предполагает вклад «Управляй онлайн» от Сбербанка

Управляй ОнЛ@йн – продукт от Сбербанка, он идеально подходит вкладчикам, желающим не только приумножить, но также активно управлять своими денежными средствами и иметь возможность снимать некоторые средства без потери процентов. Благодаря такой гибкости Управляй ОнЛайн является одним из самых популярных предложений по срочным вкладам в «ПАО Сбербанк».

Какие возможности дает вклад Управляй ОнЛ@йн

Благодаря возможности частичного снятия это предложение актуально среди множества клиентов Сбербанка. Вкладчики могут позволить себе:

Надежно разместить свои сбережения и не беспокоиться об их сохранности;
Управлять своими средствами в любое время суток из любой точки мира;
Снимать каждый месяц начисленные средства или же оставлять их для дальней капитализации.

Условия и основные характеристики

Данный вид вклада имеет следующие характеристики по состоянию на 04.04.2017.

Следующие проценты начисляют на ₽ / $ / € соответственно: 3,25-5,32 / 0,01-0,80 / 0,01
Минимальный срок вклада составляет 3 месяца, максимальный равен 3 годам. Минимальный срок для депозита в евро – 1 год.
На безналичное пополнение нет ограничений. Наличными же можно вносить не менее ₽1 000 / $100 / €100.
При необходимости можно частично снять деньги, не теряя проценты, но неснижаемый остаток трогать нельзя.
Минимум можно вложить 30 тысяч рублей/1000 американских долларов/1000 евро.

Процентные ставки (на рубли) без учета капитализации

Ставка варьируется и зависит от того, сколько составляет неснижаемый остаток и срок, на который вы вложили денежные средства.

Актуальность информации по вкладу на 02.11.2017 г.

Как увеличить свои доходы

Если вы заботитесь об увеличении процентной ставки своего вклада, то сделать это можно несложными шагами:

Увеличить сумму вклада, пока не наступила следующая суммовая градация.
Заключить дополнительное соглашение о том, что вы увеличиваете неснижаемый остаток.

Внимание! Не забывайте, что если вам потребуется снять частично денежные средства, неснижаемый остаток будет гораздо больше, чем это было ранее.

Как начисляются проценты

Это происходит каждый месяц на всю сумму, чем выше сумма вклада, тем выше процентная ставка на неснижаемый остаток.

Начисленными процентами можно распорядиться по своему усмотрению – снять наличными, оставить. По желанию клиента выплата процентов может производиться на отдельную карточку.

Начисленные проценты прибавляются к основной сумме, в последующих периодах происходит капитализация вклада, что увеличивает расчетную базу для последующих начислений. В итоге в конце срока клиент зарабатывает больше.

О максимальной сумме

Есть пункт об особых условиях в отношении максимальной суммы, что может находиться на счете. Она не должна превышать первоначальной суммы более, чем в 10 раз. Если это происходит, то проценты выплачиваются по ставке, меньшей в два раза. Расчет идет с того дня, как сумма депозита превысила максимальную.

Как открыть вклад

Существует два способа:

Открыть вклад Управляй ОнЛ@йн можно в любом филиале Сбербанка.
По Интернету. Если вы хотите сделать это онлайн, то инструкция очень проста, а сама процедура займет всего несколько минут. Войдите в свой личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн в категорию «Вклады и счета». Найдите меню «Открытие вклада». Прочтите условия, если они вам подходят, выберите оптимальный вклад и заполните заявку с указанием счета списания, суммы зачисления, срока депозита. Воспользуйтесь опцией «открыть». Готово.

Если вклад не закрывается по истечении срока, то он продлевается автоматически на точной такой же срок.

Как закрыть вклад досрочно

Ситуация, когда срочно нужны деньги, может случиться у каждого человека. Вклад предусматривает досрочное закрытие. Можно забрать денежные средства раньше срока, на который вы их вложили, если такая необходимость возникнет. Но следует учитывать, что при этом проценты рассчитываются по сниженным ставкам:

Из расчета 0,01% годовых – вклады на полгода и вклады более чем на 6 месяцев, но востребованные ранее;
Если клиент востребовал вклад по прошествии полугода основного срока - из расчета 2/3 от процентной ставки, которую установил банк.

При снятии денежных средств досрочно расчет происходит, не учитывая капитализацию.

Как закрыть «Управляй Онлайн»

Никаких особенных действий, чтобы закрыть вклад, не требуется. Нужно войти в свой личный кабинет на веб-ресурсе Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады и счета», найти актуальный вклад и нажать на «закрыть». Система потребует указать, на какой счет или карту перевести деньги. После выполнения этих действий вклад будет закрыт.

Калькулятор вклада Управляй Онлайн

Для наглядности сбербанк предлагает воспользоваться калькулятором доходности на официальном сайте в разделе «Вложить и заработать » -> «Вклады » -> «Управляй «. Выберите срок и сумму вклада и узнайте, сколько заработаете в конце периода. Заполните все графы калькулятора и нажмите на кнопку «Рассчитать ».

Пример: вы разместили вклад на 100 тысяч рублей на один год, проценты не снимаются, а капитализируются. Ежемесячно производится взнос в размере 5 000 рублей. В итоге вырисовывается такая картина.

Через интернет включает в себя ряд выгод. Возможность не направляться в офис лично и тратить время. Можно открыть вклад Сбербанк Управляй онлайн дома или в любом другом месте, где есть доступ в интернет. Рассмотрим основные условия вклада.

Сбербанк вклад Управляй онлайн – условия

Предлагает специальный онлайн-вклад с опцией частичного использования средств без потерь по процентам (средства снимаются до суммы неснижаемого остатка).

Период вклада – 3 мес. – 3 года.

Описывая, как пополнить вклад Управляй через Сбербанк онлайн, отметим следующее. Пополняется вклад как переводом через интернет, так и в любом банковском отделении. Нижняя планка пополнения составляет 1000 руб. РФ, 100 евро или 100 долл. По безналичным платежам лимитирования нет.Нижняя граница суммы вклада:

30000 руб. РФ;
1000 евро;
1000 долл.

Характеристикой данного вклада является то, что по нему происходит ежемесячное начисление суммы процентов (снимаются или переводятся на карт-счета) на сумму всего вклада. Проценты, которые уже начислены ранее, суммируются с основной суммой по вкладу. Данная операция, таким образом, увеличивает доходы от прошлых вложений уже в будущих периодах. Как мы видим, предлагаемые по вкладу Управляй онлайн Сбербанком условия могут быть различные.

Процентные ставки

Сбербанк предлагает:

3,25 - 4,7%, когда вклад осуществляется в руб. РФ;
0,15 - 0,80%, когда вклад в долл.

В таблице приведен пример изменения ставки в зависимости от неснижаемого остатка в долл.

Ставки по вкладу в Сбербанке

Неснижаемый остаток, тыс. долл.	Период и процентная ставка в зависимости от него, % годовых
Неснижаемый остаток, тыс. долл.	От 3 до 6 месяцев	От 6 до 12 месяцев	От 12 до 24 месяцев	От 24 до 36 месяцев	36 месяцев

Плюсы и минусы вклада Сбербанка Управляй онлайн

Начнем с плюсов, подтвержденных и отзывами клиентов. Если вы человек, ценящий время, если вы хотите контролировать свои финансы онлайн, пополнять их при помощи инструментов сети, то это подходящий вариант. Бонусом именно предоставляемого Сбербанк вклада Управляй онлайн является возможность со временем увеличивать размер процентной ставки, возможность получать рубли «Спасибо». При этом данное предложение сохраняет все остальные плюсы банковских вкладов, обеспечивая довольно высокий уровень безопасности. Одним словом, если для вас ценна скорость и удобство при выполнении операций, то подобный вклад – это очень выгодное и эффективное решение.

Минусы у данной услуги следующие.

Угроза кражи. Несмотря на высокий уровень безопасности системы в целом, слабым звеном в ней становится компьютер клиента. Домашняя станция среднего пользователя априори не может быть защищена, как защищены системы банка.
Взлом . Подразумевается и профессиональный взлом хакерами, и банальный подбор пароля, который нерадивый клиент делает излишне простым (например, 1111 или qwerty). Поэтому даже соблюдение простых правил при выборе (например, содержит 20-30 символов, не содержит имени и т.п.), значительно повышает безопасность личного кабинета.
Технические неполадки банковской системы. Даже банковские системы могут выйти из строя вследствие аварии или сбоя. На разрешение данной проблемы клиент повлиять не в состоянии, фактически оставаясь пассивным заложником ситуации.

Очевидно, что несмотря на некоторые минусы, плюсы данного вклада перевешивают. Продукт уже снискал значительную популярность у потребителей и продолжает ее набирать за счет привлекательности предлагаемых по вкладу Управляй онлайн от Сбербанк условий, используя свои главные козыри – простоту и удобство.

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
Причисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Условия досрочного расторжения

по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
- при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
- при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация неограниченное количество раз.
При наличии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» или пакета услуг «Сбербанк Первый» – пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующих по вкладу «Особый Управляй» на дату пролонгации.
При отсутствии на дату пролонгации у клиента действующего Договора об обслуживании пакета услуг «Сбербанк Премьер» и пакета услуг «Сбербанк Первый» – пролонгация производится на условиях, действующих по вкладу «Особый Управляй» на дату пролонгации, и под процентную ставку, действующую на дату пролонгации по вкладу «Особый Управляй», для клиентов, которым прекращено предоставление пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».

Особые условия

Списание/выплата денежных средств со Счета вклада на основании исполнительных документов не приводит к нарушению условий вклада:
- Доход, начисленный ранее, не пересчитывается.
- Доход со дня, следующего за датой списания/выплаты, и до окончания первоначального/пролонгированного срока при Сумме вклада больше или равной Минимальной сумме вклада исчисляется по процентной ставке соответствующей суммовой градации, действующей на дату открытия (пролонгации) вклада, при Сумме вклада меньше Минимальной суммы вклада – под ставку вклада «До востребования Сбербанка России».
По вкладам действует ограничение на максимальную сумму.
Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз.
При внесении во вклад дополнительных взносов в наличном либо безналичном порядке сверх Максимальной суммы, доход на разницу между Суммой вклада и Максимальной суммой со дня, следующего за днем возникновения превышения Максимальной суммы, рассчитывается исходя из ½ процентной ставки, действующей по вкладу на дату превышения Максимальной суммы. Пересчет процентов, начисленных ранее, не производится.
Условие о Максимальной сумме применяется также при расчете дохода в случае досрочного востребования вклада.
По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Открытие вклада на третьих лиц и выдача сберегательной книжки не предусмотрены.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Процентная ставка зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Увеличение процентной ставки

Процентная ставка по вашему вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

	Если забрать вклад в первые 6 месяцев (основного или пролонгированного срока)	Если забрать вклад после первых 6 месяцев
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада*	0,01% годовых	2/3 от процентной ставки по вкладу
Если сумма выше максимальной суммы вклада	0,01% годовых	На основную сумму – 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действовавшим по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» на дату пролонгации.
Количество пролонгаций не ограничено.

Как получить документы по вкладу

Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис Банка.

Особые условия

По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Премиальное обслуживание с особыми условиями предлагается потенциальным вкладчикам, оформившим пакет услуг Сбербанк Премьер. Вклады и карты с особенными условиями, а также специальные сервисы, бонусы и льготы – все эти преимущества обеспечивает своим владельцам статусный пакет услуг. Обзор депозитных программ с особенными условиями поможет клиентам приумножить свои сбережения и сделать выгодное капиталовложение.

Сбербанк Премьер для физических лиц

Данный пакет услуг предназначен для физических лиц, предпочитающих премиальный сервис и возможность получать выгодные предложения, льготы и бонусы от самого банка и его партнеров. В пакете услуг на 2018 год собраны все наиболее востребованные банковские продукты, начиная от платиновых карт, заканчивая комплексным страхованием физических лиц (клиентов) и членов его семьи.

В рамках пакета услуг Сбербанк Премьер вклады физическим лицам оформляются с повышенной ставкой. Обслуживание в банке происходит в специальной зоне, есть телефонная линия для клиентов этой категории, персональный менеджер и т.д.

Проценты премиальных вкладов 2018

Для владельцев Сбербанк Премьер вклады физических лиц в 2017 году оформляются с повышенным процентом. На данный момент действуют следующие депозиты:

Особый Сохраняй;
Особый Пополняй;
Особый Управляй.

Рассмотрим возможности каждого вклада подробнее и узнаем, в чем отличительные особенности открываемых физическими лицами премиальных вкладов в 2018 году, и насколько процент по ним выше, чем для обычных вкладов.

Особый Сохраняй

Валюта, в которой физические лица в 2018 году могут открывать вклады: национальная или иностранная.

Проценты по вкладу Особый Сохраняй в национальной валюте

Проценты по вкладу Особый Сохраняй в иностранной валюте

Вы не можете открыть вклад в другой иностранной валюте — евро в 2018 году.

Вклад Премьер Сохраняй от Сбербанка (Особый) предоставляется на следующих условиях:

срок действия: от 1 месяца до 3-х лет;
пополнение и снятие в период действия договора: не предусмотрено;
автоматическая пролонгация: возможна, без ограничений по количеству раз.

Вклад Особый Сохраняй от Сбербанк Премьер оформляется:

после заполнения ;
на суммы: от 1 млн. руб. или 50 тыс. $;
процентные ставки достигают 5,91%/2,06% соответственно;
начисленные ежемесячно проценты доступны для снятия или причисляются к основной сумме с капитализацией.

Примечание: для вкладов в евро ставка не зависит от суммы и сроков. Для счетов, открытых физическими лицами в рублях или долларах доходность определяется сроком действия договора, а также вариантом использования процентов (с капитализацией или без таковой) в 2018 году.

Особый Пополняй

В рамках пакета услуг Сбербанк Премьер вклады 2018 физическими лицами могут быть оформлены по программе Особый Пополняй. Его условия предполагают:

длительность: от 3-х месяцев до 3-х лет (кроме вклада в евро – от 1 года);
валюта: рубли/доллары;
пополнение: без ограничений при переводе сумм по безналичному расчету, наличными 1 тыс. руб. или 100 долларов;
частичное снятие: не предусмотрено;
пролонгация: автоматически, без ограничений.

По программе Особый Пополняй в рамках пакета услуг Сбербанк Премьер проценты по вкладам начисляются:

5,26%/;
минимальное капиталовложение: как и в предыдущей программе.

Примечание: проценты доступны для снятия (начисляются ежемесячно) или капитализируются, процентная ставка также зависит от сроков и способа выплаты ежемесячного дохода.

Особый Управляй

Для клиентов, оформивших договор на пакет услуг Сбербанк Премьер вклады физических лиц 2018 также доступны по программе Особый Управляй. От предыдущей программы он отличается следующими параметрами:

возможность частичного снятия: до неснижаемого остатка, равного сумме минимального взноса в каждой валюте, без потери прибыли по процентам;
максимальные процентные ставки:

Владельцы ПУ Сбербанк Премьер по вкладам физических лиц 2018 проценты получают в зависимости от сроков действия договора, выбранной валюты счета и способа получения дохода (с пролонгацией или без). А также от программы, по которой был оформлен депозит. Максимальный доход предусмотрен по вкладу без пополнения и снятия, минимальный – для программы со свободным распоряжением денежными средствами (пополнением и частичным снятием).

Клиентам этой категории предлагается открыть Сберегательный счет с повышенной доходностью и свободным распоряжением денежными средствами. В данном варианте ставка будет зависеть от суммы реального остатка на счету.

Заключение

Для клиентов, выбравших пакет услуг Сбербанк Премьер, вклады открываются с повышенной процентной ставкой (по сравнению со стандартными программами банка). Кроме повышенной доходности депозитов, клиентам этой категории предоставляются льготные условия по другим банковским продуктам и премиальной обслуживание в любом отделении Сбербанка.