Как получить кредит в сбербанке индивидуальным предпринимателям. Виды и условия кредитования для ип в сбербанке

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам . В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

Анкета;
Паспорт гражданина РФ,
Военный билет для мужчин младше 27лет,
При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя , то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Для развития предпринимательства часто необходимы дополнительные средства. Большинство крупных компаний постоянно берут кредиты. Это всегда новые возможности, которые могут быть использованы для расширения деятельности, поддержания текущей ситуации или выхода из кризиса.

Сбербанк предлагает ряд кредитных продуктов, которые отлично подходят для индивидуальных предпринимателей. Они могут быть предоставлены также частным лицам, но именно их данная организация выделяет среди других, как наиболее удобные и выгодные для ИП.

Условия получения кредитов для ИП

Поскольку у Сбербанка есть несколько предложений, подходящих для займов индивидуальным предпринимателям, то и общих условия для всех ИП нет . Каждый кредитный продукт подразумевает свои требования.

Кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей

Предприниматель, которому нужны средства для бизнеса, может взять их в Сбербанке. При этом выбирать наиболее выгодные условия он может сам , потому что предложений сразу несколько.

Если вероятность одобрения невысока, можно выбрать одно из двух:

Подать одну «общую» заявку, просто на кредитование бизнеса . Это можно сделать онлайн или через отделение банка. Тогда Сбербанк сам предложит свой вариант займа.
Подать заявки по нескольким интересующим кредитным продуктам вместо одного , чтобы повысить вероятность положительного ответа.

Но даже после одной заявки по определённому кредитному продукту менеджеры с наибольшей вероятностью свяжутся с ИП, чтобы предложить доступные варианты. Вышеописанные способы являются всего лишь подстраховкой для увеличения шансов на одобрение .

Вариантов кредитования для ИП в Сбербанке очень много. Наиболее популярные представлены ниже.

Кредит «Экспресс под залог»

Кредит «Доверие»

Кредит «Бизнес-Оборот»

Кредит «Бизнес-Овердрафт»

Кредит «Бизнес-гарантия»

Кроме вышеперечисленных программ кредитования, в банке есть возможности получения автомобиля в кредит или лизинг, в том числе спецтранспорта. Также доступны программы получения коммерческой недвижимости. Для этих случаев предусмотрены расширенные сроки выплаты — до 10 лет и более . Также подразумевается выдача крупных сумм, например, для транспорта — до 24 млн. рублей. Заявки на такие займы рассматриваются очень быстро , часто не более двух дней . При этом требуется обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять 15-25 % от цены приобретаемого имущества .

Как оформить кредит для ИП в Сбербанке?

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей доступно несколькими способами. Можно заказать обратный звонок : менеджер банка перезвонит и внесёт все данные в заявку. Также ИП может сам подать заявку онлайн на сайте . И третий вариант – самостоятельное посещение отделения . Никаких существенных различий в результатах не будет, это всего лишь возможность выбора наиболее удобного способа для клиента.

Необходимые документы для подачи заявки

Поскольку у Сбербанка очень много кредитных продуктов, а также их разновидностей, подходящих для ИП, то и пакет документов для каждого случая может быть разным . При этом есть общий примерный список бумаг, которые нужно предоставлять всем предпринимателям.

Анкета заёмщика . Заполняется на сайте, если планируется отправка данных через интернет (онлайн-заявка). При личном посещении Сбербанка нужно либо распечатать и заполнить её заранее, либо запросить у сотрудников банка уже на месте .
Регистрационные и учредительные документы ИП .
Документы по хозяйственной деятельности .
Финансовая отчётность .

Помимо вышеперечисленного, в отделении могут запросить дополнительные документы . Поскольку у каждого ИП ситуация, доходы, требуемые суммы и возможности обеспечения очень разные , то и решение выносится индивидуально. Это касается не только ответа по заявке, но и процентной ставки, сроков, выданных средств и так далее. Поэтому нужно быть готовым, в том числе, и к запросу дополнительных документов .

Требования к заёмщикам также могут сильно различаться, в зависимости от того, какой кредит интересует предпринимателя. В большинстве случаев (но не всегда ) необходимо, чтобы:

компания являлась резидентом РФ ;
срок её существования и ведения деятельности был не менее 6-12 месяцев ;
возраст заёмщика был не менее 21-23 лет .

Также могут предъявляться требования к годовому обороту, обычно в контексте "не более N млн. рублей в год", залогу и поручительству.

Какие факторы повышают вероятность одобрения заявки?

Если какой-либо кредит в Сбербанке не одобрили, можно попробовать подать заявку на другой . Но, чтобы вероятность одобрения была выше, лучше всего придерживаться следующих правил:

Большинству ИП кредиты в Сбербанке доступны. Банк более лоялен к предпринимательству, чем к частным клиентам . Даже если с финансами у ИП всё непросто, залогом во многих кредитных программах может выступать коммерческое имущество, в том числе товар . Поэтому при необходимости получения денежных средств хотя бы подать заявку имеет смысл. Ведь именно Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия для заёмщиков .

Тем, кто хочет получить более 10 млн. рублей, стоит ознакомиться с Программой стимулирования кредитования , доступной среднему и малому бизнесу. Некоторые могут по ней взять деньги на более выгодных условиях.

Хотите открыть собственное предприятие, но у вас нет для этого необходимой суммы? Решить эту проблему всего за несколько дней можно, оформив кредит для ИП в Сбербанке. В настоящее время тут действуют программы, по условиям которых можно получить с нуля, не предоставляя залогового имущества. Выданы кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке могут быть на любые цели. Условия их предоставления предусматривают:

получение средств наличными или на счет;
срок кредитования - до 4-х лет;
оформление кредита без поручителей;
под 11 - 0%.

Оформление кредита на открытие бизнеса занимает всего несколько дней.

Как оформляются кредиты индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

Получить выгодный кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке не сложно. Для этого нужно поступить так:

Посетить официальный сайт организации, изучить условия кредитных программ и требования к потенциальным клиентам.
Собрать пакет документов, требуемых банком.
Посетить отделение организации, представить необходимые документы.

Дальше вам нужно будет только дождаться решения кредитной организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, вас пригласят в отделение банка и предложат подписать кредитный договор. Средства для открытия бизнеса будут переданы вам банком в течение нескольких дней.

Довольно обширный перечень кредитов для ИП в Сбербанке предполагает краткосрочное или долгосрочное кредитование, а также дает возможность получить денежный заем на открытие бизнеса. Каждый кредитный пакет имеет различные условия оформления и использования.

Программы

Сбербанк предлагает кредиты для ИП по таким наиболее популярным программам:

«Бизнес-авто». Позволяет приобрести любой вид транспорта, необходимый для развития бизнеса и реализации готовой продукции. Сумма займа от 150 000 рублей может быть получена на срок до 8 лет. Кредитная ставка от 14,5%.
«Бизнес-доверие». Подходит тем, кто нуждается в дополнительном финансировании для покрытия текущих расходов. ИП не потребуется подтверждать целевое использование средств. Сумма – до 3 млн рублей на период от 3 месяцев до 4 лет. Ставка от 19,98%.
«Бизнес-Инвест». Предоставляет возможность получить денежные средства на проведение необходимого ремонта или строительства, а также для рефинансирования текущих долгов перед другими кредитными и лизинговыми компаниями. Срок кредитования не превышает 10 лет. Сумма до 3 млн рублей под ставку от 14,82% выдается только под обеспечение.
«Бизнес-недвижимость». Имеется возможность приобрести недвижимость за счет кредитного финансирования на выгодных условиях. Сумма займа установлена от 150 000 рублей. Срок финансирования не более 10 лет при ставке 14,74%. Требуется обеспечение и оформление страховки на залоговое имущество.
«Бизнес-оборот». С помощью этой кредитной программы можно пополнить оборотные средства, оплатить текущие расходы, реализовать планы по развитию бизнеса. Срок кредитования – 4 года. Ставка – 14,8%. Займ от 150 000 рублей выдается под обеспечение.
«Доверие». Финансовая поддержка без обеспечения на любые цели, сроком на 3 года. Ставка – от 19%. Сумма – до 3 млн рублей.
«Экспресс-залог». Получение финансовой поддержки под залог недвижимости или оборудования на период от 6 месяцев до 4 лет. Ставка в диапазоне от 16 до 23%. Сумма – от 300 000 до 5 млн рублей.
«Экспресс-ипотека». Предоставление быстрого займа на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Срок – до 10 лет. Ставка – от 16, 5%. Сумма – до 7 млн. рублей.

По стандартной процедуре Сбербанк рассматривает заявление на выдачу кредита ИП не более трех дней.

Критерии для заемщика

Для получения финансовой поддержки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

Владеть собственным бизнесом не менее двух лет в сфере торговли и не менее шести месяцев – в прочих отраслях предпринимательства.
Иметь годовую выручку в размере до 60 млн рублей.
Иметь постоянную регистрацию в РФ либо временную, срок окончания которой должен быть не менее полугода на момент подачи заявки.
Возраст 23-60 лет.

Документы для займа

Кредиты для ИП в Сбербанке оформляются при наличии обязательного пакета документов:

Заявление-анкета.
Паспорт индивидуального предпринимателя.
Регистрационные документы.
Бумаги, касающиеся хозяйственной деятельности.
Заявления для получения гарантии (если того требуют условия кредитования).

В зависимости от выбранной кредитной программы банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Рассмотрение заявки

Поданный заявителем пакет бумаг передается на рассмотрение в кредитный комитет банка.

При изучении документов учитываются следующие факторы:

Кредитная история ИП. Шансы на одобрение кредита уменьшаются, если предприниматель имеет долги в Сбербанке или в других кредитных учреждениях.

Размер выручки.

Наличие в собственности имущества.

Каким потенциалом обладает бизнес, имеется ли грамотно составленный проект и бизнес-план.

Кредитный комитет может учитывать те обстоятельства, которые не зависят от воли предпринимателя.

В чем причины отказов

Самыми частыми причинами отказов в выдаче займа бывают следующие:

Предприниматель не вызвал доверия у кредитного комитета.

Был подан неполный пакет документов.

Приведено недостаточное количество доводов в пользу ликвидности бизнеса.

Бизнес-план не несет в себе необходимых сведений, из которых можно было бы проследить реальное развитие бизнеса.

Сбербанк может отказать в кредите ИП даже в том случае, если тем используется упрощенная система налогообложения или ЕНВД.

Если в выдаче кредита все же было отказано, предприниматель может попробовать взять потребительский кредит. Минусом такого займа будут более высокие процентные ставки, чем по кредитам для бизнеса. Но требования к заемщикам и обязательному пакету документов более лояльные.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Предлагаемые услуги учреждения практически полностью удовлетворяют нужды физических и юридических клиентов. Давайте познакомимся с актуальными беззалоговыми займами для ИП в Сбербанке, направленными на поддержку и развитие бизнесменов.

Преимущества Сбербанка

В столь крупный банк стоит обратиться по ряду причин:

Получить наличные можно даже без залога.
Займы Сбербанка имеют наиболее выгодные условия: льготные периоды для предпринимателей, разные сроки кредитования, акционные предложения, фиксированные ставки.
Является давнишним партнером всяких Фондов по содействию малого и среднего бизнеса (далее по тексту-МСБ) и прочих гарантийных фондов.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ.

Если индивидуальный предприниматель решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование , то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредиты для ИП

На сегодняшний день в банке действует 12 кредитных продуктов, которыми можно воспользоваться для любых целей — покупку недвижимости, транспорта, открытие или развитие вашего дела и т.д. Какие программы вам подойдут:

«Бизнес-Инвест» — выдают денежные средства для инвестирования в недвижимость, строительство или покупку другого имущества. Также можно осуществить рефинансирование. Срок действия – до 120 месяцев, процентная ставка начинается от 11% годовых, минимально выдают от 150 тысяч рублей;
«Бизнес-Проект» — здесь целью является развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере или модернизация уже имеющейся компании. Договор можно заключить на период до 120 месяцев под ставку от 11% в год, претенжовать можно не более, чем на 600 млн. рублей;
«Бизнес-Актив» — предназначен для покупки транспорта и иного оборудования для хозяйственной деятельности. Кредитуют на период до 7 лет под минимальный процент от 11% годовых, выдают от 150 тысяч;
«Бизнес-Оборот» — нужен для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов или рефинансирования аналогичного зацйма в другом банке. Выдают от 150.000 руб. на срок до 4 лет под ставку от 11:%
«Бизнес-Овердрафт» используется для оплаты сросчных платежей при недостатке средств на вашем счету. Можно получить до 170 млн. руб. на 1 год под процент от 12% годовых;
«Бизнес-Доверие», где можно оформить от 500 тысяч рублей сроком до 3 лет по ставке от 12% в год. Предоставляется отсрочка начала погашения — 3 месяца. Расчет по задолженности производится по индивидуальному графику, платежи — дифференцированные.
«Экспресс под залог» на покупку внеоборотных и оборотных активов, где сумма максимум достигает 5 млн. рублей на срок до 4 лет со ставкой 15,5-17% годовых. Требуется материальное обеспечение и поручительство. Режим погашения — аннуитетными или дифференцированными платежами.
«Доверие» позволяет взять ссуду на развитие бизнеса по ставке 15,5-17% в год на срок до 3 лет. Максимальная сумма – 3 млн. рублей. Есть возможность выбрать схему погашения. О том, какая из них выгоднее, читайте в этой статье .

Заявку на получение займа банк рассматривает в течение трех рабочих дней. Если годовая прибыль ИП около 60 млн. рублей, то важна прописка заявителя в регионе ведения бизнеса. Если доход, зафиксированный в налоговых органах, выше этой суммы, то условие по прописке можно не соблюдать.

Кредит выплачивается на счет юрлица, который открывается в отделении финансового учреждения. А далее клиент сам распоряжается наличными на свое усмотрение.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Особые требования к заемщику

Конечно же Сбербанк желает видеть ИП, стоящего у руля налаженного, прибыльного бизнеса, где годовые отчеты содержат растущие суммы прибыли. При желании человек сможет привести поручителя, заложить ликвидное имущество.

Но для положительного решения достаточно соблюсти следующие моменты:

Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Важно понимать еще один нюанс. После кризиса 2008 года все кредитные организации России опираются при выдаче денег на реальную финансовую отчетность. Известно, что многие предприниматели, если не все, имеют две бухгалтерии.